> > Redhead (Expat) писал(а) в ответ на сообщение:
>> >> иг911 (ig911) писал(а) в ответ на сообщение:
>>> Как они могут давать такой низкий рэйт?
>> >> WEll, it's good isn't it? There's room for the rates to go up if needed. The sterling will be all right, it doesn't have the problems of the Eurozone at least (well, it is affected, but is not in as much trouble as the Euro will be once the Italian banking crises kicks in + Greece, Spain - the problems haven't gone anywhere you know. Euro is also in for a bit of a ride, so... )
> > >
> > >
Fixed rate mortgages тоже есть конечно же. Но у многих нет достаточно денег или рейтинга кредитного to get a fixed rate mortgage at a fantastic rate first off (you know - it's a process, first one gets a crappy mortgage, then one pays, the property goes up, one remortgages and gets a better mortgage and so on) и зачастую variable rate был многим выгоднее чем - fixed rate, but at a bad rate at the time . The fact that good fixed rate mortgage deals might be now available, doesn't mean that everyone will be able to take advantage of them. For example, one might not be able to remortgage, as locked into a mortgage already and doesn't have enough money or equity to upgrade. Вот в случае хайка сейчас, those with variable rate mortgages - а таких тут полно - they will send the prices down (as they won't be able to go on to upgrade their properties - a lot start with buying a flat, then selling, making good deposit on a house out of it, then taking a profit on the growth of that - upgrading to a bigger house and so on. The interest rate hike will affect all of these levels and send the prices down.)
23:05 14.03.2017
Европа нагнула раком Газпром:
Спор вокруг цен на газ между РФ и ЕС закончился капитуляцией «Газпрома»
Продолжавшийся более четырех лет спор вокруг цен на газ между Россией и Евросоюзом закончился капитуляцией «Газпрома». Под угрозой штрафов со стороны Еврокомиссии и нарастающих рисков проиграть конкуренцию сжиженному газу из США российский холдинг согласился радикально пересмотреть ценовую политику для Восточной Европы и Прибалтики. Об этом сообщает пресс-служба Еврокомиссии.
Как уточняет Finanz.Ru, стоимость газа в контактах с Польшей, Литвой, Латвией, Эстонией и Болгарией, где «Газпром» занимает больше половины рынка, отныне будут привязаны к ценам в Западной Европе. Для этого в соглашения о поставках будет внедрен пункт о возможности пересмотра цены, если она существенно отклоняется от той, что фиксируется на границе Германии, Франции, Италии или в западноевропейских газовых хабах. Иными словами, отмечает издание, «Газпром» лишится возможности завышать цену по сравнению с рыночной для тех стран ЕС, чья политика не устаивает РФ.
На таких условиях Еврокомиссия согласилась урегулировать претензии к «Газпрому» по обвинениям в злоупотреблении монопольным положением, выдвинутые в 2012 году.
Кроме того, «Газпром» согласился отменить все косвенные и прямые ограничения, которые препятствуют его клиентам перепродавать его газ через границы стран Евросоюза, что также приведет к уравнению цен на российский газ для ЕС.
Более того, компания предоставит инфраструктуру для перепродажи газа из Венгрии, Польши и Словакии в страны Балтии.
Наконец, «Газпром» согласился не предъявлять Болгарии каких-либо материальных претензий в связи с ее решением отказаться от строительства проекта «Южный поток», даже если такие претензии имеют юридические основания.
Согласно релизу ЕК, взятые «Газпромом» обязательства «обеспечат свободный переток газа на рынке Центральной и Восточной Европы по конкурентным ценам <…> и помогут интеграции газового рынка ЕС». Если условия соглашения будут нарушены, Брюссель оштрафует «Газпром» на 10% выручки без расследования.
По мнению аналитиков Fitch, уступки со стороны «Газпрома» — лишь начало радикальной смены правил игры на европейском газовом рынке. Желание властей ЕС избавиться от монополии «Газпрома» наложится на резкий рост производства СПГ, отмечают они.
К 2020 году в США, Катаре и Австралии будут запущены заводы СПГ мощностью 188 млрд кубометров в год. Пока сжиженный газ уходит в основном в Азию, но этот рынок уже перенасыщен и законтрактован на годы вперед, а значит кроме как в ЕС дополнительные объемы продать будет просто негде, считают в Fitch.
Приток СПГ обрушит европейские газовые цены, считают аналитики Bank of America Merrill Lynch: фактически стоимость газа упадет до стоимости угля — $3,8 за миллион британских тепловых единиц, что примерно соответствует отметке в $120 за тысячу кубометров.
Чтобы не потерять долю рынка, «Газпрому» придется идти на дальнейшую либерализацию отношений с клиентами и предлагать скидки, предупреждают в Fitch.
Вот, правда, не понимаю, неужели путинские ублюдки всерьез рассчитывали шантажировать своих покупателей газа на долговременной основе? Неужели не понимали, что при таком отношении рано или поздно Европа начнет искать других продавцов? Тут одно из двух. Либо в Кремле сидят упоротые дауны, либо эти ребята искренне верят что на их век хватит, а "после нас хоть потоп". Во втором случае они тоже просчитались. Слишком быстро от их "услуг" принялись отказываться. Так что не только на их век, на ближайшую пятилетку может не хватить.)))
23:09 14.03.2017
0xC3CED1C4C5CF (Terra) писал(а) в ответ на :
> Завтра, 15 марта, большая годовщина - столетие отречения Николая Второго.
Праздник?
23:23 14.03.2017
Енот (Енот) писал(а) в ответ на :
> Праздник?
Судя по тому, что было дальше - нет.
23:30 14.03.2017
Иезуит (Иезуит) писал(а) в ответ на :
> Кроме того, «Газпром» согласился отменить все косвенные и прямые ограничения, которые препятствуют его клиентам перепродавать его газ через границы стран Евросоюза, что также приведет к уравнению цен на российский газ для ЕС.
Теперь Украина может покупать газ в Польше?
23:32 14.03.2017
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> For example, one might not be able to remortgage, as locked into a mortgage already and doesn't have enough money or equity to upgrade. Вот в случае хайка сейчас, those with variable rate mortgages - а таких тут полно - they will send the prices down
Главное чтобы банки не пролетели, как в 2008-м. То что ты говоришь, в точности повторяет картину 2007-го в США.
Что там твой великий Deal Maker, сдулся на Obama Care? Без твоего восхаления Трампа в группе и поговорить не о чем :)
00:13 15.03.2017
01:00 15.03.2017
0xC3CED1C4C5CF (Terra) писал(а) в ответ на :
> >
Да так заврались что самим тошно. Назад дать нельзя, а вперёд уже не лезет.
08:05 15.03.2017
иг911
> Да так заврались что самим тошно.
про что хоть несут то в видосе?
10:58 15.03.2017
Когда обновил программу и прочитал список изменений
Notepad++ 7.3.3 bug-fixs & enhancements:
1. Fix CIA Hacking Notepad++ issue (https://wikileaks.org/ciav7p1/cms/page_ 26968090.html).
11:13 15.03.2017
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Главное чтобы банки не пролетели, как в 2008-м. > То что ты говоришь, в точности повторяет картину 2007-го в США.
Банки как раз намного более healthy чем тогда вплане запасов liquidity и т д - были регуляции введены насчет того что они должны иметь адекватные запасы на “черный день” чтобы избежать bail outs by the Government- как тогда. А вот сильно inflated property market действительно имеет место быть - и прогнозы от Times и т д - что может обвалится как раз в этом году:
A Times survey of leading economists has predicted that 2017 will be the year that the London property bubble finally bursts, almost a decade after the last market crash.
The worrying report prompted online estate agent eMoov.co.uk to analyse the loss in value a similar London property bubble burst would have on house prices across the capital, as well as elsewhere in the UK.
With house prices once again reaching a dangerously inflated level, eMoov looked at the decline in values between the end of 2007 and beginning of 2009 (21 months), when the last property bubble burst, across each region of the UK, before applying that percentage decrease to the current average house price in each area, highlighting the loss that property owners could experience if the London property bubble bursts again this year.
Но с другой стороны - эти разговоры идут из года в год. Сейчас правда ситуация меняется из за Брекзита и - растет инфляция, возможен реальный interest rate rise- первый за последние 10 лет почти - они падали все это время. Но есть и другое мнение в Bank of England - что интерест рейт не поднимут, чтобы не навредить росту экономики, который пострадает из за Брекзита. У Мark Carney такая философия и Jan Vlieghe (one of the Bank. ’s nine rate setters), он "floated the possibility" of interest rates being cut below zero в конце прошлого года. Но как я уже сказала - если инфляция резко пойдет вверх, то интерест рейт райз возможен.
Единственное - в прошлый фин кризис был крэш небольшой тоже на property market - хотя относительно быстро все тогда bounced back - собственность в Лондоне уменьшилась меньше всего (as a percentage of the value ), но в этот раз может быть и по другому. Просто в денежном отношении в Лондоне все выше кажется .
London property bubble
Will the 2017 be the Year the London Property Bubble Finally Bursts?
Of course, it’s the capital where property owners stand to lose the largest sum should the property bubble burst this year.
During the last market crash, those with properties in London saw their assets depreciate by an average of 16.3% (-£48,421). However, since then, the average house price in the capital has soared to £481,648. Therefore, the same percentage decrease would result in a loss of £78,267 today, taking the average value down to £403,381.
Outside the capital
Although Londoners suffered the greatest monetary loss following the last crash, the capital didn’t see the largest percentage decreases during the last collapse.
Greater declines were recorded in the South East (-17.6%), the East of England (-17.4%), the South West (-17.2%), the East Midlands (-16.8%) and the West Midlands (-16.5%), with property owners in these regions seeing their house prices drop by between £24,000-£42,000.
Although a burst in the property bubble this year would mean a smaller monetary loss than in London, these property owners would still face a substantial hit. The lowest would be felt in the East Midlands (-£29,656), taking the average house price down to £146,868, climbing to a decline of £55,146 in the South East, where the loss would bring the average property value down to £258,188.
Но - как я говорю - эти разговоры про bubble burst идут уже давно и ничего не происходит пока существенного. Вот раунд ап за 2016 и форкаст на 2017 - будет продолжатся пока замедление роста , но резкого коллапса думаю не будет.
UK housing market: what to expect in 2017 Round-up of the state of the property market in 2016 and the outlook for the year ahead
> > Redhead (Expat) писал(а) в ответ на сообщение:
>> >> иг911 (ig911) писал(а) в ответ на сообщение:
>>> Как они могут давать такой низкий рэйт?
>> >> WEll, it's good isn't it? There's room for the rates to go up if needed. The sterling will be all right, it doesn't have the problems of the Eurozone at least (well, it is affected, but is not in as much trouble as the Euro will be once the Italian banking crises kicks in + Greece, Spain - the problems haven't gone anywhere you know. Euro is also in for a bit of a ride, so... )
> > >
> > >
Вот чтобы еще нагляднее explain что я говорю про ситуацию в ЮК . Видишь в таблице твоей про - 2, 5, 10 лет fixed mortgages - , а потом будет - variable rate . Большинство в пик роста взяли мортгэджиз - сейчас как раз их 2, 5 лет, 10 лет of fixed rate - истекают как раз and the amount of those on variable rate mortgages will increase. На всю жизнь тебе никто фиксд мортгэдж не даст и продукт был менее популярен - like I said - there is no fixed rate mortgage for the whole life of the mortgage.
Why Britons can't have 40-year fixed rate mortgages
Where long-term fixes thrive Longer mortgage deals are common in the United States, Denmark and France, where borrowers can lock in for up to 40 years. In the US, the vast majority of mortgages are fixed for 15 or 30 years. Lenders do not levy early repayment charges so borrowers don’t need to worry about the cost of paying off their mortgage early if they move home or want to change lender. This means there is very little risk to borrowers of taking out long-term loans. In Denmark, fixed-rate deals that run for 30 years are common. Special mortgage banks act as an intermediary between borrowers and investors who fund the loans by buying bonds. Borrowers make principal and interest payments to mortgage banks, which transfer the amounts to investors, minus administration charges. Borrowers can repay their loan in full at any time at the current market rate. In France, mortgages are typically fixed for 20 years. Borrowers can fix for a shorter term, but must pay a mortgage registration tax of roughly 1.5pc, which discourages regular remortgaging. Early repayments incur a 3pc fee in many cases. However, there are some French mortgages that have no early redemption penalties.
Why hasn’t it worked in Britain? Customers, firstly, are to blame, say lenders. There’s not enough demand because borrowers prefer the flexibility of being able to switch deals. It has been tried before. In 2007 Gordon Brown, then prime minister, said he wanted to make longer fixes more available. Nationwide responded with a 25-year fix that cost 6.39pc. During the first 10 years of the loan, borrowers faced an early repayment charge of 3pc. Halifax followed with a 6.39pc 25-year fix, with identical penalties. At the time, the Bank Rate was 5.5pc and two and three-year fixed rates were hovering around 5.75pc. Other 25-year fixes were also available from building societies such as Kent Reliance and Scarborough. All had hefty early repayment charges and demand was low, so the products dwindled out. The last lender to launch a 25-year deal was Manchester Building Society, which introduced a 5.24pc fix in August 2012. The loan came with early repayment charges of 1.5pc for the first five years and 0.75pc for the next two. It is no longer available. Ray Boulger of brokerage John Charcol said lenders would need to remove or limit early repayment charges to attract borrowers. This would give more flexibility if their circumstances change and they need to move house, go through a divorce, repay the loan more quickly, or remortgage at a better rate. The main barrier at the moment, said Mr Boulger, is that longer deals put more pressure on lenders to hold capital. Another argument is that much profit from mortgages is generated in the form of upfront fees, rather than being built into rates. And mortgage brokers, who only make money when new loans are sold, are also arguably unlikely to recommend arrangements whereby they would never service their clients again.
P.S. Я уже не говорю о том что в случае хайка с Bank of England's base current rate - новые мортгиджи будут дороже. Но - будет хайк или нет - многие предрекают прямо противоположное друг другу. Все будет зависеть - пострадает ли сильно рост экономики (тогда хайка не будет) и насколько вследствие Брекзита увеличится инфляция. Если сдерживание инфляции будет priority - тогда будет.
