Можно ли не платить по кредиту, объявив себя несостоятельным заемщиком
1 октября разорившиеся заемщики уже окрестили «Юрьевым днем». В России вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Одной процедурой можно прервать круг бесконечных капающих пени за просрочку кредита, грозных звонков коллекторов и отчаянных попыток вырваться из долговой ямы. Однако у закона есть несколько нюансов, о которых стоит знать заранее.
Имущество пойдет с молотка Объявить себя банкротом может как сам заемщик, так и его кредитор. Запускать такую процедуру можно не чаще, чем раз в 5 лет, и при выполнении нескольких важных условий.
Во-первых, долг гражданина должен быть не меньше 500 тыс. рублей и просрочка не меньше 3 месяцев. Во-вторых, надо еще доказать, что вы действительно не можете платить по счетам. Для этого потребуется подсобрать документы. Например, свидетельства о наличии или отсутствии имущества, выписки с банковского счета, справки о всех кредитных обязательствах и размерах долга по ним и многое другое. Также необходимо будет внести депозит 10 тысяч рублей на оплату работы временного финансового управляющего. И заплатить госпошлину – еще 6 тысяч. Дальше суд вынесет свой вердикт. Вариантов два: реструктуризация долга или все-таки банкротство. Второе «грозит», если нет постоянного дохода, чтобы хоть как-то рассчитаться с кредиторами.
Итак, допустим, суд признал вас банкротом. Что дальше? А дальше запускается малоприятная процедура продажи вашего имущества на электронных торгах. По закону, реализации подлежит все, кроме единственной квартиры (при условии, что она не находится в ипотеке), предметов домашнего обихода, одежды, обуви и прочих личных вещей за исключением драгоценностей и предметов роскоши.
- То есть с молотка уйдет практически все имущество, в том числе машина, дача и земельные участки, - поясняет адвокат Илья Глазунов. – Бытовую технику, если она не дороже 30 тысяч рублей, должнику все же оставляют. Не тронут госнаграды и деньги в размере прожиточного минимума.
Только после этого заемщик освобождается от дальнейшей уплаты долга. Можно вздохнуть спокойно?
Банкрот – пятно на репутации Решившиеся на банкротство должны знать, что в течение 3 лет им нельзя будет занимать управленческие должности или заниматься предпринимательской деятельностью. Могут возникнуть сложности при устройстве на работу, при выезде за границу или при получении нового кредита в банке.
- Закон обязывает гражданина в дальнейшем сообщать кредиторам о наличии факта банкротства в течение последующих 5 лет. А в кредитной истории запись о банкротстве будет храниться не менее 10 лет, – объясняет адвокат Глазунов.
Закон строг и с теми, кто решил «сфинтить» и стал банкротом намеренно. Если факт подлога будет выявлен или кредитор обнаружит сокрытое имущество, долг обратно «повесят» на хозяина. И деньги на уже распроданную собственность не вернут.
Банки устоят Выдержат ли кредитные организации наплыв разорившихся граждан? Согласно данным Национального бюро кредитных историй, с начала года количество граждан, формально подпадающих под условия закона о банкротстве физических лиц, увеличилось в полтора раза — до 460 тыс. человек. Что будет, если сейчас все ринутся списывать свои долги?
- Закон о банкротстве физических лиц вряд ли осложнит работу российских банков или ухудшит их финансовое положение, - считает Анна Бодрова, аналитик «Альпари». - Организации, работающие с кредитованием физлиц, всегда закладывают определенный процент просрочек и невозвратов, что является спецификой их деятельности. На этом фоне ставки по кредитам не вырастут, но людям, объявившим себя банкротами однажды, можно будет надолго забыть о новых кредитах — банк не пойдет на повторный риск. Финансовая грамотность россиян заметно выросла в последние полтора года — это позитивный момент, и, вероятно, население сумеет воспользоваться вступающим в силу законом.
Задай вопрос специалисту Финпотребсоюз запустил «горячую линию» по вопросам о вступившем в силу законе о банкротстве физлиц. Телефон для связи по всей России 8-800-707-05-21. Специалисты будут предоставлять гражданам информацию о том, как лучше всего решить проблему с долгом перед банком. И еще раз подробно расскажут, как инициировать процедуру.
18:10 03.10.2015
Признавайтесь форумчане - кто уже "дурачка включил" и под банкрота косит?))
18:39 05.10.2015
О! первый пошел...
Экс-владельца Черкизона и отца Алсу объявили банкротами
Почему первыми должниками оказались российские миллиардеры
Владелец самого дорого отеля в Турции Мардан-Паласа Тельман Исмаилов, банановый король Владимир Кехман и один из оснавателей «Лукойла», экс-сенатор Ралиф Сафин - банкроты. Так, по крайней мере считают банки, которым эти известные предприниматели задолжали не мало денег.
Дело в том, что новый закон позволяет не только банкротиться сами россиянам, но и развязывает руки финансовым учреждениям по отношению к своим должникам. До того, как был введен закон о банкротстве, процедура возвращения долгов представляла из себя долгий юридический процесс. А если клиент-должник крупный бизнсемен, то все еще более усложнялось - у предпринимателя находились средства на хорошего юриста.
КАК ДОШЛИ ДО ЖИЗНИ ТАКОЙ? Подробностей с банкротством наших богачей пока не очень много. Известно, что некогда крупнейший поставщик бананов в Россию Кехман погорел из-за нестабильности в арабских странах, где несколько лет назад пронеслась волна революций. Эти государствоа были одними из главных поставщиков фруктов в бизнесе Кехмана. Долг бизнесмена оценивается в 18 млрд. руб. Большую часть денег он должен Сбербанку. Сейчас Кехман живет в Англии.
Сколько задолжал банку «Зенит» отец певицы Алсу Ралиф Сафин - не называется. Бизнесмен дважды входил в список богатейших людей России (последний раз в 2011 году с сотоянием в $500 млн.). В последнее время его бизнес-группа занималась торговлей нефтепродуктами, недвижимостью.
Сколько задолжал банку «Зенит» отец певицы Алсу Ралиф Сафин - не называется Фото: РИА Новости
Еще более темная история с бышим владельцем Черкизовского рынка Тельманом Исмаиловым. По некоторым данным бизнесмен проживает в Турции. А долги у него скопились из-за того, что он выступал поручителем, когда его бизнес-структуры оформляли займы в различных российских банках. Так, например, одному Банку Москвы Исмаилов должен 280 млн. долларов.
КОМУ ЕЩЕ ПОМОЖЕТ ЗАКОН? Но у закона есть и другая сторона. Помимо самих банков, он нужен и простым россиянам, которые не могутя тянуть долговое бремя. Так, например, 1 октября в арбитражные суды Башкирии пришло 10 человек. В Томске объявилось сразу три претендента на банкротство. Это бизнесмены, которые в долгах как в шелках. Один должен 18 млн рублей, двое других - по 35 млн.
В Волгограде - сразу 7 «банкротных пионеров». Судьи уже волнуются. Справятся ли? Ведь это - только начало.
- С января этого года к нам обратилось около 500 волгоградцев. Это предприниматели, люди, которые потеряли работу, жертвы финансовых пирамид. Все они имеют огромные долги перед банками. Примерно 100 человек из них скоро понесут заявления о банкротстве в арбитражный суд, - сообщает руководитель межрегиональной общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев.
Известно, что некогда крупнейший поставщик бананов в Россию Кехман погорел из-за нестабильности в арабских странах Фото: РИА Новости
Семь раз отмерь Если платить по кредитам стало сложно - не бегите сразу в суд. Сначала взвесьте все за и против банкротства.
Ответьте на главный вопрос. Как долго вы сможете возвращать долг в нормальном режиме? Последнее очень важно. Отдавать кредит надо вовремя и в полном объеме. Иначе начислят пени и штрафы.
Все проанализировали и поняли, что кредит не вернуть? Тогда есть один шанс разорвать кредитную кабалу. Это банкротство. Но помните, что признание банкротом имеет последствия. На ближайшие пять лет у вас будет заперт на банковские кредиты. Плюс к этому вам три года будет запрещено руководить компаниями. И это - еще «цветочки». «Ягодки» - то, что какую-то часть имущества в ходе банкротства все равно придется продать. Об этом - ниже.
СПРАВКА «КП» Что делать, если нет возможности платить
Если вы решили стать банкротом, запаситесь терпением и 16 тыс. рублей (деньги нужны на оплату госпошлины и финансового управляющего). О порядке действий заемщика рассказал партнер компании «Деловой фарватер» Дмитрий Липатов.
1) Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. Потом СРО назначит вам финансового управляющего. Этот человек - ваш спутник на протяжении всей истории банкротства. Он будет оценивать ваше материальное положение, составлять план реструктуризации долгов или выставлять на продажу имущество. 2) Параллельно собирайте документы. Их много. Вот самые важные: - справки о наличии долгов; - документы о неспособности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме (это могут быть справки с биржи труда, справки о зарплате, о болезни, инвалидности и т.д.); - выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или отсутствии статуса ИП; - списки кредиторов и должников; - опись имущества; - сведения о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года; - справка о вкладах (при наличии); - копия свидетельства о заключении брака и рождении детей (если это есть). 3) Заплатите госпошлину за подачу иска. 4) Берем документы, которые собрали, справку об уплате госпошлины, паспорт и отправляемся в арбитражный суд. Там надо написать заявление о банкротстве. 5) Суд начинает процедуру банкротства или отказывает должнику в его просьбе. Последнее возможно, например, если доходы заемщика позволяют возвращать долги. 6) Если заявление принято, назначается финансовый управляющий. 7) Дальше есть два пути. Если должник хоть как-то платежеспособен, составляется план реструктуризация. Тогда в течение нескольких лет придется платить кредитору, но в щадящем режиме. Когда план выполнен, человек ничего не должен кредиторам. 8) Если никакие платежи невозможны, начинается банкротство заемщика. Это означает продажу его имущества. За счет вырученных денег погашаются долги. Нельзя продать единственное жилье (кроме ипотечной квартиры), транспортные средства для инвалидов, награды, одежду, обувь. 9) После продажи имущества на общую стоимость не больше 600 тыс. рублей (100 МРОТ) заемщик объявляется банкротом. Ему и его кредиторам выдают решение суда об этом. С этого момента человек больше никому ничего не должен. Даже если денег от продажи не хватило для полного расчета с кредиторами.
19:52 05.10.2015
RuBin86 (rubintt) писал(а) в ответ на :
> Почем банкротство для народа
Похоже закон то принят не для народа. Неожиданно сегодня узнал, что Банки стали объявлять банкротами богатеев. Например, когда то владельца Черкизовского рынка азербайджанца. Угрожают конфисковать его квартиру на Кутузовском и дорогущий отель в Турции. У Банка ВТБ есть список из 140 фамилий, которых постепенно будут объявлять банкротами.
