В среднем на выплаты по займам москвичи направляют 30% своего дохода, ростовчане — 53%, а жители Северного Кавказа — до 70%
90% российских регионов — 75 из 83 (Крым и Севастополь пока не рассчитывались из-за небольшого числа заемщиков) — имеют повышенный уровень кредитной нагрузки населения. В этих субъектах по итогам I квартала 2015 года соотношение размера платежей граждан по кредитам к уровню их дохода превышает 35%, тогда как по канонам банковского дела приемлемым считается уровень не больше этой отметки. Выше всего кредитная нагрузка населения в регионах Северного Кавказа, наиболее низкая — в Москве, на Сахалине, в ЯНАО. Это следует из отчета Объединенного кредитного бюро (ОКБ), это бюро кредитных историй в числе прочих обслуживает Сбербанк и наполовину принадлежит ему.
По данным ОКБ, в среднем по стране соотношение размера платежей россиян по кредитам к уровню их дохода (сокращенно — PTI) по состоянию на 1 апреля достигло 41%. Это значит, что более 40% своего дохода граждане направляют на исполнение кредитных обязательств. Выводы были сделаны на основании январских данных Росстата. Для сравнения: по итогам I квартала 2014 года показатель был равен 38%, за аналогичный период 2013-го — 35%.
Наиболее высокая кредитная нагрузка населения отмечена в регионах Северо-Кавказского федерального округа — в Карачаево-Черкесии (74%) и Дагестане (70%). В десятку субъектов с наибольшим значением показателя вошли и такие регионы, как Кабардино-Балкария (57%) и Ставропольский край (54%). Также высокая кредитная нагрузка отмечена в двух регионах Южного ФО, которые граничат с Северо-Кавказским ФО, — это Калмыкия (64%) и Ростовская область (53%). Ниже всего кредитная нагрузка населения в Ямало-Ненецком автономном округе (24%), Сахалинской области (26%) и в Москве (30%).
— В пределах 35% находятся только 8 регионов из числа так называемых регионов-доноров, — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. — Оставшаяся часть субъектов федерации в основном находится в диапазоне 40–60%. Такой уровень кредитной нагрузки несет в себе серьезные риски по ухудшению платежной дисциплины заемщиков на фоне макроэкономических факторов.
Президент компании «Финкарта» Александр Морозов отметил, что рекомендуемым значением PTI является 15–30%. При этом, по его словам, есть ряд исключений для наиболее состоятельных и, наоборот, для наименее состоятельных заемщиков. Например, заемщик с доходом в размере 200 тыс. рублей в месяц вполне может перечислять на погашение кредита 60% (или 120 тыс. рублей), поскольку у него останется 80 тыс. рублей. При этом для заемщика с доходом 15 тыс. рублей перечислять те же 60% (или 9 тыс. рублей) будет уже довольно проблематично.
— Но в большинстве случаев, если заемщик должен направлять на погашение обязательных платежей по кредиту половину своего располагаемого дохода, это уже сильное давление на его финансовое состояние. Если представить, что один платеж был пропущен по тем или иным причинам, то это означает, что в конце второго месяца нужно отправить в банк, по сути, всю зарплату семьи. А это уже, понятное дело, дефолт, — поясняет Морозов.
Зампредправления банка «Ренессанс Кредит» Татьяна Хондру указала, что при высоком уровне PTI велика вероятность «пирамидного» поведения — когда старый кредит гасится за счет нового: как только банки прекращают выдавать новые ЗАЙМЫ, клиенту перестает хватать средств для обслуживания долга. В условиях ухудшения ситуации на рынке труда и снижения реальных доходов населения банки стремятся снизить риски, поскольку снижение реальных доходов приводит к ухудшению показателя PTI. В течение первых трех месяцев 2015 года российские банки сократили портфель кредитов физлицам на 3,5%, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
Показатели северокавказских регионов эксперты связывают с большой долей нерыночных отношений в деловом обороте этих субъектов (трудовые отношения часто не оформляются и официальная зарплата отсутствует), в том числе это касается и кредитования. Так, например, кредит в банках, представленных в этих регионах, могут получить даже безработные, при этом за них поручаются родственники: семьи тут традиционно большие. Регионы с наименьшей кредитной нагрузкой, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Егор Иванов, отличаются высокими доходами населения и более высоким уровнем финансовой грамотности и ответственности населения, а также более высоким уровнем развития банковского сектора. Так, например, в Москве средний доход населения составляет порядка 56 тыс. рублей, в ЯНАО — 70 тыс. рублей, в Сахалинской области — 57 тыс. рублей. Для сравнения: в Дагестане средний доход равен 17 тыс. рублей, в Республике Карачаево-Черкесия — 19 тыс. рублей.
Если Вам было интересно это прочитать - поделитесь пожалуйста в соцсетях!
Я не беру кредиты..(3 вариант) Потому что мне не надо просто..)
Много знакомых брали и карточки потом резали от злости..
А так в принципе если человеку надо и удобно берите(бизнес там или срочно вещь нужна... например комп новый студенту.. тогда удобно) И сейчас вообще без % по моему дают на электронику ага?
Позитив есть..) Просрочка по кредитам россиян впервые за год сократилась
В апреле тенденция роста плохих долгов оказалась переломлена..
Апрель 2015 года стал переломным месяцем для длящейся с мая прошлого года тенденции роста просрочки по кредитам населению. Впервые за год доля просроченных займов показала не рост, а снижение — с 17,62% по итогам марта до 17,43% в апреле. Об этом говорится в отчете Объединенного кредитного бюро (ОКБ), это бюро кредитных историй в числе прочих кредиторов обслуживает Сбербанк и наполовину принадлежит ему.
ОКБ в своем анализе опиралось на собственные данные по количеству просроченных кредитов. Официальную статистику по апрелю ЦБ опубликует позже, основываясь не на числе дефолтных кредитов — а на их денежном объеме: динамика по доле просроченных кредитов впоследствии коррелирует с динамикой показателей ЦБ.
Из отчета ОКБ (есть у «Известий») следует, что увеличение доли кредитов, по которым имеется просрочка платежей, наблюдается с мая 2014 года — с тех пор показатель ежемесячно демонстрировал рост. В результате просрочка выросла с 14,07% по итогам апреля 2014 года до 17,62% к концу марта 2015-го. И лишь в апреле тренд развернулся, и показатель впервые показал снижение.
Как указал аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский, начиная с середины 2013 года российские банки стали уделять повышенное внимание качеству своих кредитных портфелей. Происходило это в условиях роста закредитованности населения. Так, по последним данным ОКБ, четверть заемщиков (25%) имеют два открытых кредита, еще 10% обслуживают одновременно три займа. Имеют четыре кредита 4% заемщиков. При этом за последний год выросла доля клиентов, которые обслуживают одновременно пять и более займов, — с 3% до 4%. Для нивелирования негативного влияния возросшей закредитованности населения, говорит Дужинский, банками был предпринят комплекс мер по предотвращению дефолтов заемщиков и роста просроченной задолженности.
— Был ужесточен скоринг (система оценки платежеспособности клиента), введены ограничения на частоту получения новых кредитов, усиленная верификация и межбанковское взаимодействие через БКИ, — указал аналитик. — Мы надеемся, что отмеченные позитивные изменения являются началом долгосрочного тренда на устойчивое снижение просроченной задолженности в российской банковской системе.
В пресс-службе ОТП Банка также подтвердили улучшение качества новых выдач, что стало следствием повышения эффективности риск-политики банка, «в результате чего наблюдается тенденция снижения уровня просроченной задолженности за счет более высокого качества вновь выдаваемых кредитов».
По словам аналитика Национального рейтингового агентства Егора Иванова, те кредиты, которые все это время выходили на просрочку, были выданы еще до 2014 года.
— Сейчас можно сказать, что тренд переломился и дальнейшего роста просрочки не ожидается. Рынок потребительских кредитов за последний год существенно изменился, банки больше не готовы выдавать ссуды всем подряд, переориентируются на более качественных заемщиков, в частности держателей зарплатных карт, — говорит Иванов.
Зампредправления банка «Гагаринский» Марина Мишурис, в свою очередь, подметила, что определенную лепту в достижение полученных результатов могла внести также активная работа банков с просроченной задолженностью — уступка коллекторам, списание как безнадежной ко взысканию и т.п.
В то же время руководитель аналитического отдела Romanov Capital Павел Щипанов считает, что все же существенного сокращения доли плохих кредитов не стоит ожидать до завершения кризиса в России, который, по предварительным прогнозам, придется на вторую половину
Половину этих банков давно пора спалить. Типа Хоум или Русский стандарт. Но сейчас уже не так страшны сами банки. Страшны их мелкие монстрики типа Деньги до получки. Вот где нажива.2% в день . Даже Почта России вступила в эту мафию.
Tatarcha (Tatarcha) писал(а) в ответ на сообщение:
> Половину этих банков давно пора спалить. Типа Хоум или Русский стандарт. Но сейчас уже не так страшны сами банки. Страшны их мелкие монстрики типа by QuickRef"> деньги до получки. Вот где нажива.2% в день . Даже Почта России вступила в эту мафию. > quoted1
У меня к знакомым приходили коллекторы из таких вот "БЫСТРО ДЕНЬГИ"..))
Такой махЫч был я скажу!)) Наши(как бы помягче сказать) ПОБЕДИЛИ!
Ко мне давным давно из Русского стандарта приходили. В те времена когда всем без разбора карты слали. Обошлось без махача. Попросил кредитный договор показать. Он мне договор на покупку телевизора. Я ему квитанции на оплату. Он типа а за карту. Договор принесешь что я брал с подписью моей заплачу. Ушел-до сих пор ищет
Tatarcha (Tatarcha) писал(а) в ответ на сообщение:
> Ко мне давным давно из Русского стандарта приходили. В те времена когда всем без разбора карты слали. Обошлось без махача. Попросил кредитный договор показать. Он мне договор на покупку телевизора. Я ему квитанции на оплату. Он типа а за карту. Договор принесешь что я брал с подписью моей заплачу. Ушел-до сих пор ищет > quoted1
Это из банков))
А вот в мелких таких бандах коллекторы- быдло галимое)) застрявшие в 90-х так сказать))
С ними по другому нельзя... они и двери поджигают и в подъездах на должников баллончиками матом пишут угрозы типа "вас зарежут" и т.д.
Это понятно. Я туда и не хожу. А так да в банке беру. Но только Сбер или Втб. Беру на максимально длиный срок. Чтоб в случае форс мажора иметь минимальный платеж. А так всегда вношу по больше.Копить не реально.С нашими доходами и инфляцией. Все в прах быстро преврашаеться
Tatarcha (Tatarcha) писал(а) в ответ на сообщение:
> Это понятно. Я туда и не хожу. А так да в банке беру. Но только Сбер или Втб. Беру на максимально длиный срок. Чтоб в случае форс мажора иметь минимальный платеж. А так всегда вношу по больше.Копить не реально.С нашими доходами и инфляцией. Все в прах быстро преврашаеться > quoted1
А прикиньте в СМИ говорили- что были люди которые ипотеку в валюте брали, ещё до санкций, когда $ был 36 руб. примерно)) Вот у них паника то была когда он в 2 раз вырос..))
Не ну потом эту проблему решили я смотрел)) но представляю сколько люди валерьянки пригубили в те дни...
> А так в принципе если человеку надо и удобно берите(бизнес там или срочно вещь нужна... например комп новый студенту.. тогда удобно) > И сейчас вообще без % по моему дают на электронику ага? quoted1
Наив какой-то. На самом деле процент просто включен в цену товара, которая на 15-20 (а то и больше) процентов выше. Факторинг всё это называется - банк и продавец работают в сговоре. А шумные вопли о якобы беспроцентности просто хитрый способ привлечь клиентов из области маркетинга.
> RuBin86 (rubintt) писал(а) в ответ на сообщение:
>> А так в принципе если человеку надо и удобно берите(бизнес там или срочно вещь нужна... например комп новый студенту.. тогда удобно)
>> И сейчас вообще без % по моему дают на электронику ага? quoted2
> > Наив какой-то. На самом деле процент просто включен в цену товара, которая на 15-20 (а то и больше) процентов выше. Факторинг всё это называется - by QuickRef"> банк и продавец работают в сговоре. А шумные вопли о якобы беспроцентности просто хитрый способ привлечь клиентов из области маркетинга. > quoted1
Не скажи)) найди товар такой же без рассрочки(допустим телефон за 15 т.р.) в другом магазине где её нет(рассрочки или без % кредита) может и найдешь дешевле на 500 рублей))
>> RuBin86 (rubintt) писал(а) в ответ на сообщение:
>>> А так в принципе если человеку надо и удобно берите(бизнес там или срочно вещь нужна... например комп новый студенту.. тогда удобно)
>>> И сейчас вообще без % по моему дают на электронику ага? quoted3
>> >> Наив какой-то. На самом деле процент просто включен в цену товара, которая на 15-20 (а то и больше) процентов выше. Факторинг всё это называется - by QuickRef"> банк и продавец работают в сговоре. А шумные вопли о якобы беспроцентности просто хитрый способ привлечь клиентов из области маркетинга. >> quoted2
>Не скажи)) найди товар такой же без рассрочки(допустим телефон за 15 т.р.) в другом магазине где её нет(рассрочки или без % кредита) может и найдешь дешевле на 500 рублей)) quoted1
Ну а что? Зато на обмывание сэкономить как раз))) Тем более, что 15-20 процентов вовсе не предел и может быть не телефон, а телевизор или вообще авто