> If they make real estate tax - based on market value of the house (as we have in US) - older people will run away, developers will buy their properties for 1/4 price and build high-rise condos instead. This is what happened in my area of Brooklyn.
They'll never do such a stupid thing here, people'll never allow it. It contradicts Magna Carta. It's my property, I own it, I paid for it, I paid my taxes and that's that. P.S. The Council Tax reflects the banding re property, but it's a small tax compared to $20K per year on a $2 million property that you quoted. Anyways - older people here - those who don't have kids to pass things onto or even those that do sometimes - they sell their houses here and buy luxury property in California, South of France, Monacco, etc. And they retire there.
>> If they make real estate tax - based on market value of the house (as we have in US) - older people will run away, developers will buy their properties for 1/4 price and build high-rise condos instead. This is what happened in my area of Brooklyn.
>
> They'll never do such a stupid thing here, people'll never allow it. It contradicts Magna Carta. It's my property, I own it, I paid for it, I paid my taxes and that's that. > P.S. The Council Tax reflects the banding re property, but it's a small tax compared to $20K per year on a $2 million property that you quoted. > Anyways - older people here - those who don't have kids to pass things onto or even those that do sometimes - they sell their houses here and buy luxury property in California, South of France, Monacco, etc. And they retire there.
У меня была похожая ситуация. Район где я живу, одно из немногих мест в Бруклине где белые люди могут жить. С середины 90-х цены на real estate здесь только расли. Когда долгое время цены только растут, и люди и банки забывают про связь между price and value. Типичные таунхаузы про которые я говорил, прогнившие и неудобные, went from $170 to $700. Большинство людей которые в них жили, даже и близко не могли себе позволить их рыночную цену. Мне все говорили, покупай, покупай, цены будут только расти. Потом был обвал 2008-го, люди выплачивали ипотеки - в два раза дороже чем рыночная стоимость их домов. А потом ещё hurricane притопил.
Если твой дом стоит несколько миллионов, то имеет смысл подумать как to hedge it.
Представь себе ситуацию, не дай бог конечно, но это реальность нашего Мира. Если в Лондоне взрывают dirty bomb. Радиоактивный уровень в твоём районе поднимается в 4 раза. Они говорят что это не опасно для взрослых, но не рекомендуется для проживания детей. В моём случае, я оставил бы дом банку, потерял бы где-то 200,000 и уехал бы в другое место.
15:08 14.03.2017
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Если твой дом стоит несколько миллионов, то имеет смысл подумать как to hedge it.
Понимаешь - у нас лично необычная ситуация - т к у нас дом оплачен как я уже сказала - ипотеки нет, для нас bubble burst с этой точки зрения не опасен (он опасен для тех кто взял мортгэдж at the height of the value of their house and at the point of the lowest interest rates ). Зато у нас старые родители и маленькие дети - которые уже “жрут“ деньги как машины - только бегай за ними типа как с кэш реджистер -kerching ! Деньги здесь далеко не идут, sums seem big but one doesn't get a lot out of it . То есть наши родители - которые всю жизнь работали чтобы свой дом оплатить - завещав его нам поставят нас в положение в случае своей смерти (не дай Бог) - где нам нужно будет найти 40% от стоимости дома (anything above the threshold is taxed at 40% (только первые 375 К не таксуется), т к - фрешхолд и выплатить the tax (хотя up to 10 лет дают на выплату Inheritance tax) . Или же налоги какие нибудь новые - какой нибудь "mansion tax" - нас волнуют в случае их интродакшн. Нам как раз выгоден обвал цен - это все будет способствовать тому что налогов нам будет меньше платить. Есть пути ухода от налогов на inheritance - типа трасты, передача при жизни - но там 7 лет должно пройти , вообщем - мы ко всему этому готовимся - муж мой всем этим занмается - он much more "switched on" than me в этих делах. А для тех кто с mortgage - у кого ипотека - рост цен на собственность как раз очень выгоден - т к по мере того как собственность растет - они могут засчет образовавшейся из за роста собственности equity in the property - сделать более выгондый remortgage . С другой стороны если the bubble bursts- для многих это будет смерти подобно. Как я сказала - интерест rate hike может это триггировать. И это отнюдь не невозможный сценарий. Если инфляция будет увеличиватся (это уже ощущается - из за Брекзита подорожали продукты - we import a lot of food here ) , то the Bank of England может поднять интерест рейтс и тогда может “начатся”. Хотя с другой стороны - я обвала резкого не желаю - т к это обычно здесь сопровождается кризсом, снижением покупательской способности и т д . Так что - по любому плохо. Как я сказала - лучший вариант- реформировать налоговую систему с учетом сегодняшний реалий вплане цен на риал эстейт нужно срочно. Но никому до этого дела нет, в 2017 Budget - так называемый “ the Brexit Budget“ - об этом ни звука . Все помешаны на Брекзите, который надоел уже до предела.
15:28 14.03.2017
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Представь себе ситуацию, не дай бог конечно, но это реальность нашего Мира. > Если в Лондоне взрывают dirty bomb.
Что серьезно? Даже "патриоты", за исключением самых отмороженных, стесняются американским ядерным оружием пугать. )
>> Представь себе ситуацию, не дай бог конечно, но это реальность нашего Мира. >> Если в Лондоне взрывают dirty bomb.
> > Что серьезно? Даже "патриоты", за исключением самых отмороженных, стесняются американским ядерным оружием пугать. )
Я говорю про 2 кг отходов с Атомной электостанции и 1 кг взрывчатки.
18:13 14.03.2017
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> Нам как раз выгоден обвал цен - это все будет способствовать тому что налогов нам будет меньше платить.
Обвал цен выгоден когда ты должен. А вы не должны. Конечно твой муж лучше знает. Я бы подумал про вариант - взять банковский заём под ваш дом и купить на него property за Лондоном, где рент - мог бы погасить выплаты по банковскому заёму. Это моголо бы играть роль hedge если что-то случится в Лондоне.
21:56 14.03.2017
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Обвал цен выгоден когда ты должен.
Да каким образом? Все наоборот. Тех кто должен обвал может конкретнo ef up, если ни “убить." Если ты должен ипотеку за дом (your house is mortgaged) - то в случае поднятия интерест рейтс и обвала цен произойдут две вещи - во первых your monthly mortgage payments возрастут, ударят по твоему бюджету. В ЮК - это первые два года fixed mortgage rate , потом -variable - depending on the interest rates set by the Bank of England , there are no fixed rate mortgages for the life of the mortgage . Поэтому если интерест рейтс пиднимутся, то и твой mortgage payment per month will go up exponentially . Плюс в случае к примеру если ты mortgaged for example 90% (say 10% was deposit) дома который купил за £500 К, вдруг он стал worth £385 Кв результате обвала - помимо повышенных mortgage payments as a result of the interest rate hike - иногда удвоенных почти (say - as a hypothetical example -if the rate moves from 1% to 2%, or from 0.5% to 1% - that's a 100% increase) - у тебя еще и negative equity - ты платишь больше за то что уже меньше стоит. Те у кого нет ипотеки и не должны переживут обвал намного легче. Долгосрочный обвал не выгоден никому - а его и не будет - what goes up must come down и наоборот. Нам был бы выгоден временный обвал - на тот период когда мы будем наследовать семейную собственность - чтобы инхеританс такс с нее был меньше. Но это мы особо на это не полагаемся, it is just wishful thinking, как я сказала - предпринимаем меры.
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> взять банковский заём под ваш дом и купить на него property за Лондоном, где рент - мог бы погасить выплаты по банковскому заёму. > Это моголо бы играть роль hedge если что-то случится в Лондоне.
We have a buy to let property as well (there is mortgage on it, but it pays for itself through rent) - but in London as well. Если будет обвал - то не только в Лондоне, но везде - и весь South East of England - property prices are inflated . НО в Лондоне цены быстрее вырастут назад, так всегда бывает. Поэтому хеджирование такое не имеет смысл.
22:06 14.03.2017
Завтра, 15 марта, большая годовщина - столетие отречения Николая Второго.
22:06 14.03.2017
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> Да каким образом? Все наоборот. Тех кто должен обвал может конкретнo ef up, если ни “убить." Если ты должен ипотеку за дом (your house is mortgaged) - то в случае поднятия интерест рейтс и обвала цен произойдут две вещи - во первых your monthly mortgage payments возрастут, ударят по твоему бюджету.
Да, ты права. Я имел в виду инфляцию (обвал валюты).
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> Поэтому если интерест рейтс пиднимутся, то и твой mortgage payment per month will go up exponentially . Плюс в случае к примеру если ты mortgaged for example 90% (say 10% was deposit) дома который купил за £500 К, вдруг он стал worth £385 Кв результате обвала - помимо повышенных mortgage payments as a result of the interest rate hike - иногда удвоенных почти (say - as a hypothetical example -if the rate moves from 1% to 2%, or from 0.5% to 1% - that's a 100% increase) - у тебя еще и negative equity - ты платишь больше за то что уже меньше стоит.
Интерсно, у нас ипотек с плавающим курсом почти не осталось. У всех фиксированный рейт, у меня например 4.27% - 30 лет.
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> НО в Лондоне цены быстрее вырастут назад, так всегда бывает.
Это прада, хорошие дома - быстро возвращаются в цене.
22:20 14.03.2017
0xC3CED1C4C5CF (Terra) писал(а) в ответ на :
> > Завтра, 15 марта, большая годовщина - столетие отречения Николая Второго.
Боже храни Николашку
22:29 14.03.2017
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Я имел в виду инфляцию (обвал валюты).
Так interest rate hike и для того чтобы сдержать inflation . Но особо закредитованная часть населения пострадает - mortgages, etc .
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Интерсно, у нас ипотек с плавающим курсом почти не осталось. > У всех фиксированный рейт, у меня например 4.27% - 30 лет.
Здесь в декадs постоянно падающих interest rates - fixed rate mortgages просто не популярны были, т к долго и стабильно снижались interest rates with variable rate mortgages being a more popular product . Сейчас - current base Bank of England rate is just 0.25% . Для сравнения - когда муж покупал дом был 3% по моему , я уже не помню точно. Самый худший был в 1979 -17% , и в начале 90х когда трясло ЮК от невхождения в валюту евро - до 15% доходил - многие люди теряли тогда дома .
22:33 14.03.2017
⍟ иг911 (ig911), At the moment the Bank of England is not meeting its 2% per year inflation target, so hints are going around that the interest rates might be raised. If so, it'll be a very gradual rise (by no more than a quarter of a percent at a time I would imagine)
22:33 14.03.2017
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> Сейчас - current base Bank of England rate is just 0.25% . Для сравнения - когда муж покупал дом был 3% по моему , я уже не помню точно.
Странно, у вас только после Брекзита Паунд на 6% упал. Как они могут давать такой низкий рэйт?
22:38 14.03.2017
иг911 (ig911) писал(а) в ответ на :
> Как они могут давать такой низкий рэйт?
WEll, it's good isn't it? There's room for the rates to go up if needed. The sterling will be all right, it doesn't have the problems of the Eurozone at least (well, it is affected, but is not in as much trouble as the Euro will be once the Italian banking crises kicks in + Greece, Spain - the problems haven't gone anywhere you know. Euro is also in for a bit of a ride, so... )
22:43 14.03.2017
Redhead (Expat) писал(а) в ответ на :
> > иг911 (ig911) писал(а) в ответ на сообщение:
>> Как они могут давать такой низкий рэйт?
> > WEll, it's good isn't it? There's room for the rates to go up if needed. The sterling will be all right, it doesn't have the problems of the Eurozone at least (well, it is affected, but is not in as much trouble as the Euro will be once the Italian banking crises kicks in + Greece, Spain - the problems haven't gone anywhere you know. Euro is also in for a bit of a ride, so... )
