Ставки по кредитам для физлиц в Украине, России и ЕС. ИНФОГРАФИЯ
GNSO33
16 3762 17:18 09.01.2018
Ставки по кредитам для физлиц в Украине, России и ЕС. ИНФОГРАФИЯ
------------- Сообщение было проверено модератором. Нарушений не зафиксировано.
17:57 09.01.2018
да, похоже на правду
к слову, а 2 года назад у нас были 24% среднегодовые
а год назад 20%
сейчас 15%
громче кричите про кровавый режим
18:48 09.01.2018
XandrL (40893) писал (а) в ответ на :
> громче кричите про кровавый режим
Техническая профильная группа в WhatsApp в которой 70 человек россиян со всей страны, цитата только что:
[17:26, 9.1.2018]: Жадные властные пххххххы, всё хотят купил налог, эксплуатация налог, продал налог, горите в аду гахххны [17:27, 9.1.2018]: Зарабатываешь налог, покупаешь налог, суки когда они работать начнут, а не народ обирать Скоро в натуре как уркаган буду власть ненавидеть котора с людьми как с быдлом
.....и это тематическая группа по техническим вопросам.... .... и периодически в ней вот такое....дня не обходится без чьих либо всплесков "радости" ....
> ….и это тематическая группа по техническим вопросам…. > …. и периодически в ней вот такое….дня не обходится без чьих либо всплесков «радости» …. >
> > Так что нам не надо кричать, вы сами кричите…. >
Так тут на форуме вы тоже кричите и?
Сейчас если честно запостил какую хрень в комментах.
19:31 09.01.2018
XandrL (40893) писал (а) в ответ на :
> сейчас 15%
23:55 09.01.2018
И, почему-то, всегда молчат про: Ставки по депозиту в России — 6−8% Ставки по депозиту в Европе: ~0% ….
11:29 10.01.2018
nyashka (nyashka) писал (а) в ответ на :
> И, почему-то, всегда молчат про: > Ставки по депозиту в России — 6−8% > Ставки по депозиту в Европе: ~0%
17:13 10.01.2018
А можно ссылочку на сайт европейского банка который дает ставку по депозиту больше 3% (в евро)? Даже польский подойдет….
А то я знаю только:
Россия — 7,2% рубли.
И, Греция
Там ставка 0,6% при суммах больше 100 000.
Так что, мне кажется, приведенная таблица — полное фуфло….
17:18 10.01.2018
nyashka (nyashka) писал (а) в ответ на :
> Так что, мне кажется, приведенная таблица — полное фуфло….
Конечно полное фуфло. Точно так же украинец в Польше изображает из себя поляка.
15:50 11.01.2018
Nitroacid TNT 39394 (39394) писал (а) ……
> Конечно полное фуфло. Точно так же украинец в Польше изображает из себя поляка.
Да, похоже, очередной фуфлогон…. Я поначалу подумал — ну может правда поляк, все же не каждый чудак решится юнОшу (родовой герб) на аватар поставить (все же и в суд подать, ежли что могут…). Но странно как-то — задашь конкретные вопросы — тут же сливается… Причем вопросы без подкола — ну как здесь — ну назови банк, если знаешь… Помню год назад, задал ему вопрос — когда дорогу Варшава- Краков достроят (запипикало в пробках 280 Км стоять два раза в год) — тут же слился с темы о «прекрасных польских дорогах» Да и не может нормальный человек (даже такой «гвардии безработный» как я) столько на форуме сидеть. Так что, да, — скорее всего — троль-фуфлогон. И не один, а целый «коллектив».
> Ставки по кредитам для физлиц в Украине, России и ЕС. ИНФОГРАФИЯ > >
> > ------------- > Сообщение было проверено модератором. Нарушений не зафиксировано.
Я бы Украину вообще не трогал. Это не солидно. Если я сожгу ваш дом, а потом буду ходить и сравнивать его со своим не сгоревшим, то получится такая же картина. Если Россия претендует на статус мировой державы, то и сравниваться надо с мировыми… Сделали Украину мальком для бития. Прям как у немцев в свое время были евреи.
17:55 11.01.2018
Да причем здесь Украина…. Речь, как я понимаю, о ставках банков. А они — суть производная от экономики. Тут -такая зависимость (приблизительно): состояние экономики (производство/потребление, внешнеторговый баланс, дефицит бюджета) — инфляция Инфляция — ключевая ставка ЦБ Ключевая ставка — ставки банков по кредиту/депозиту…
Т.е всегда все начинается от сбалансированности экономики.
В Европе — практически дефляция. Поэтому там и ставки банков низкие. В России — в 2017 инфляция что-то около 3% поэтому ставка по депозиту будет около 5% (в каком то обозримом будущем сейчас пока и 7 -8 есть), а по кредиту — 8−10 при нормальной собираемости, но поскольку в России с этим плохо (пока что) то 10−12…. Про Украину Вы, наверное, лучше меня знаете…
18:10 11.01.2018
Чушь полная, максимальная ставка в России по Евро сейчас 1.75%
По долларам 3.5%
18:40 11.01.2018
Chel (Verona454000) писал (а) в ответ на :
> Чушь полная, максимальная ставка в России по Евро сейчас 1.75% > > По долларам 3.5%
Средние процентные ставки по кредитам в 2017 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату? Кредитные карты Лучший способ понизить процентную ставку на кредит — это бережно относиться к своей кредитной истории. В каком банке можно получить кредит? условия банка Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно. Ознакомиться с условиями банка… Ипотека Покупка квартиры в новостройке на этапе котлована в ипотеку может стать очень выгодным вложением, ведь со временем итоговая стоимость жилья способна превысить начальную, даже с учетом переплаты по процентам. Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке… Кредитные карты Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк. Где можно оформить кредитную карту? Автокредитование Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня! Автокредит с госсубсидированием… Экспресс-кредит на автомобиль… Кредит на подержанный автомобиль… Кредитные карты с накоплением миль Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей: cтрахование при выезде за рубеж; подвоз топлива; эвакуация автомобиля при ДТП; такси в случае ДТП; скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом. Условия и тарифы… Кредитные карты с накоплением миль Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний. Подробнее… Кредитная карта для настоящих футбольных болельщиков Кредитная карта для настоящих футбольных болельщиков! Копите баллы и обменивайте их на спортивные товары от официальных спонсоров UEFA Champions League и не упустите возможность выиграть билеты на матчи Лиги Чемпионов. Узнать больше… кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях. Подробнее об условиях… Вопросы попадания в «кредитную ловушку» стояли для многих довольно остро еще до глобального экономического кризиса. Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки. Ставки по кредитам не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение. Что происходило с процентными ставками по кредитам в 2016 году? В конце прошлого года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 10%, сейчас она достигла уже 8,5%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз. Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах: потребительские — 19,9−26,99%; ипотечные — 11,9−15,9%; автокредиты — 17−20%. Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис по-прежнему далек от завершения, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории. На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%. Под какой процент сегодня можно взять кредит? Актуальные предложения банков Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой. Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 г. банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд руб. в поддержку ипотечного кредитования. Однако участие в госпрограмме возможно только при покупке недвижимости на первичном рынке, при условии, что срок кредита не превышает 30 лет, а первоначальный взнос составляет не менее 10%. Жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга могут получить до 8 млн руб., жители остальных регионов — до 3 млн руб. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки в сравнении с прошлым годом несколько упали и составили в среднем 12−16%. В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов: Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией. Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако, учтите, что их стоимость будет выше. Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья. Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства. Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки. Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке. Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 г. стартовала программа господдержки автокредитования. В список автомобилей, на которые распространяются льготы, вошло в общей сложности 37 моделей, собранных на территории России (речь идет не только о сугубо российских марках машин). Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля будут зависеть от текущей ставки рефинансирования ЦБ и рассчитываться по формуле: C = Д — 2/3 x P, где: C — ваша процентная ставка по автокредиту; Д — обычная ставка банка по программе автокредитования; P — актуальная ставка рефинансирования ЦБ РФ. При этом ставка скидки процентов фиксирована и равна 6,7% от первоначального процента. Таким образом для пользователей льготного кредита процентная ставка в итоге не должна подниматься более 15%. Стоимость автомобиля при этом не должна превышать 1,45 млн руб. Обратите внимание Введены новые программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» со ставкой рефинансирования 10%. Однако нужно понимать, что не все банки участвуют в программе. Сегодня взять кредит на льготных условиях можно более чем в 90 банках, среди которых ВТБ 24 (от 5,5%), «Кредит Европа Банк» (от 11,67%), «ЮниКредит Банк» (от 6,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,8%) и др. В остальных случаях ставка может варьироваться в пределах 18−25%, но сколько назначит банк на самом деле, будет зависеть от конкретного случая. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 г. широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае придется при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля). Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми. Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита — более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток — ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставляет целевые кредиты на получение образования под 12% годовых без государственного субсидирования и под 5% годовых, если вы попадаете под условия субсидирования. Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальные проценты по нецелевым кредитам в Сбербанке составляют 17−19%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше. В среднем можно рассчитывать на показатель от 16 до 25%. При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т. д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита. Обратите внимание В России растет популярность кредитов на отпуск по самым массовым направлениям — на юг РФ, Кипр и в Грецию. Однако эксперты советуют думать дважды, прежде чем занимать у банка деньги на путешествие, поскольку каждый четвертый кредит, взятый на отпуск, становится просроченным. В результате после отпуска вместо радужных воспоминаний можно получить небезупречную кредитную историю, которая может вас подвести при необходимости взять кредит в экстренном случае. Кредитные карты. Условия банков по кредитным картам очень разнообразны. Имейте в виду, что в обзорах и на сайтах банков представлены минимальные ставки. Реальная ставка по кредитной карте, скорее всего, будет выше. Банки могут предлагать кредитование и под 16%, и под 40% годовых. Например, «Кредит Европа Банк» при оформлении кредитной карты MasterCard Card Credit на сумму 250 000 рублей предлагает ставку от 28%. Обычно банки оставляют за собой право назначить ставку в зависимости от результата рассмотрения документов, предоставленных клиентом. В среднем можно рассчитывать на ставку от 20 до 35%. Претендовать на более выгодную процентную ставку вы можете в случае положительной кредитной истории, а также предоставления в банк максимального пакета подтверждающих ваш доход документов. Не советуем оформлять экспресс- или мгновенные карты. В этом случае вам предложат весьма невыгодные проценты от 35 до 50% годовых. Сэкономить на выплате процентов можно, оформив карту с льготным беспроцентным периодом. В среднем по России его величина колеблется от 50 до 55 дней. Однако есть и более выгодные предложения. Например, у Альфа-Банка беспроцентный период составляет 100 дней (кредитная карта «100 дней без процентов»). Кредит наличными. В настоящее время кредиты наличными, откровенно говоря, дороги. Чем больше наличных вы берете, тем ниже проценты, но, во-первых, эти проценты будут все равно составлять крупную сумму, а во-вторых, банк сам решает, сколько можно дать вам денег. Средний процент по кредитам наличными при условии погашения долга в течение года приближается к 20−22% годовых, при возврате заемных средств в срок свыше года — к 17−19%. Внимательно отнеситесь к предложениям банков, в которых значится 13−15%: это, как правило, заниженные цифры, которые по тем или иным причинам превратятся впоследствии в те же 20%. Экспресс-кредит. Выдается в день обращения при предъявлении паспорта и, например, водительских прав, на сумму максимум 500 000 руб. Минимальные ставки колеблются в пределах 22−29%. Максимальная — достигает 50%. Чем лучше кредитная история, тем ниже может быть ставка. Например, банк «Ренессанс Кредит» предлагает обычную ставку 26,3% и за хорошую кредитную историю — от 19,9%. Стоит ли оформлять кредит в 2017 году? Несмотря на то, что в 2017 году условия по кредитам более мягкие, чем в 2016, подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил: Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте. Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше. Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты. Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку. Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита. Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы. В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования. При оформлении кредита предоставляете банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку. Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас. Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам. В каком банке взять кредит? Возможность купить то, что хочется — это всегда прекрасно. Но как быть, если денег на планируемую покупку не хватает, а скидки вот-вот закончатся? Слово «кредит» сегодня уже мало кого пугает, однако нужно с умом подходить к займу денег у банка. На что обратить внимание, рассказывает специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банк»: «Я не открою Америку, если скажу, что любой кредит не должен сильно обременять семейный бюджет. Поэтому так важно, чтобы он был с разумными процентами. Сейчас постепенно ставки на кредиты значительно уменьшились (в сравнении со скачком в 2014—2015 годах) и средний процент составляет около 17−20%, но можно найти и более выгодные предложения. Например, наш банк предлагает потребительские кредиты со ставкой от 14,9% для клиентов с положительной кредитной историей и от 19,9% для остальных клиентов. Также мы предоставляем большой выбор сроков погашения: от 24 до 84 месяцев: клиент определяет наиболее удобный для себя темп выплат. При этом в любую дату возможно частичное и полное досрочное погашение. Для тех же, кому регулярно требуются небольшие суммы, а кредит брать неудобно, мы предоставляем несколько типов кредитных карт со ставкой от 25,9% и грейс-периодом беспроцентного погашения до 55 дней». P. S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.
Оригинал статьи:
18:42 11.01.2018
Chel (Verona454000) писал (а) в ответ на :
> Чушь полная, максимальная ставка в России по Евро сейчас 1.75% > > По долларам 3.5%
Какие проценты по вкладам предлагают банки в 2018 году? Вклады При выборе вклада с желаемым доходом следует учитывать как минимум три составляющие: размер размещаемой денежной суммы, надежность банка и величину процентной ставки. В каком банке можно открыть вклад? условия банка Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Рассчитать… Вклад «Первоклассный» С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время. Подробнее… Текущий счет «Клик» Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка. Подробнее о вкладе… Вклад универсальный Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни. Открыть вклад… Оформить программу страхования жизни… Вклад «Первоклассный» Вклад «Первоклассный» отличается возможностью сохранения начисленных процентов при досрочном истребовании вклада по истечении половины его срока. Узнать больше… Вклад универсальный Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов. Посмотреть предложения по застрахованным вкладам… Вклад универсальный Возможность совершать операции по открытию или закрытию вклада через интернет-банк или мобильное приложение позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома. Открыть вклад… О том, чтобы жить на банковские проценты по вкладам, мечтают многие. Однако, если рассмотреть реальные предложения банков, подобная возможность начинает представляться весьма сомнительной. Зачастую банковский вклад, размещенный на несколько лет, не дает даже сколько-нибудь ощутимого дохода. Так можно ли на самом деле получить высокий процент по вкладам и где разместить свои средства? Если в банке вам предлагают процент по вкладам, превышающий 12% годовых, это сомнительная авантюра. Скорее всего, финансово-кредитная организация является участником рискованных операций, в результате чего вы можете не только не получить доход, но и все потерять. На сотрудничество с таким банком можно пойти, если сумма ваших средств на всех открытых в нем счетах не превышает 1 400 000 руб. Это максимальная величина вклада, гарантирующая 100-процентные страховые выплаты в случае, если банк разорится или лишится лицензии. Однако сама возможность подобного неприятна. Поэтому следует еще на этапе выбора оценить банк и его продукты по множеству критериев, и прежде всего, по величине доходности вклада. Итак, на какие же проценты имеет смысл ориентироваться в нынешней непростой экономической ситуации и как они рассчитываются? Важно знать! Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в нашей стране создана система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ). По данным на 15 октября 2017 г. под защитой ССВ находятся вкладчики 788 банков-участников. Из них 460 — действующие, 4 — действующие, но утратившие право на привлечение денежных средств физических лиц, 324 — находящиеся в процессе ликвидации[1]. Имейте в виду, что даже если банк, в котором вы открываете вклад, будет ликвидирован, вы можете рассчитывать на страховую выплату в пределах законодательно установленной денежной суммы (максимальная величина — 1 400 000 руб.). Как рассчитываются проценты по вкладам? За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период. Самые высокие проценты по вкладам Согласно порталу banki.ru, самое привлекательное предложение на октябрь 2017 г. при минимальной сумме вклада 300 000 — 1 000 000 руб. на 12 месяцев только «Локо-Банк» дает свыше 9%. Однако эта процентная ставка действует только в рамках специального предложения и в ограниченное время. Еще раз напомним, что высокие проценты по вкладам — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например, РА «Эксперт». Кроме того, рейтинги РА «Эксперт» обновляются, и по итогам банк средней величины может сильно сдать свои позиции надежности, как это произошло в 2017 году с «АктивКапитал Банком». Банки, предлагавшие год назад выгодные вклады, в этом году могут вообще перестать их принимать, пример — «Лето Банк». Главные же банки страны (Сбербанк, «ВТБ 24», «ВТБ Банк Москвы») готовы предложить вам лишь 5−7% годовых. Выгодным может стать вклад в банк средней величины. В этом сегменте стоит рассчитывать на 8−9% годовых. Кстати! В июне 2017 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, насчитывалось почти 8 млн вкладчиков обанкротившихся банков, имеющих право на возмещение. А объем выплат с момента создания Агентства уже стремится к 1,5 трлн руб. < Имейте в виду, что размер процентов хоть и важный параметр, но не основной. Оцените также удобство вклада: какова минимальная и максимальная сумма вклада, можно ли будет снять деньги досрочно и сколько вы в этом случае потеряете, возможно ли пополнение счета, каков порядок начисления процентов? Все это в конечном итоге определяет выгоду вашего депозитного счета. Для иллюстрации рассмотрим ряд предложений от известных банков.[2] Процентные ставки по вкладам. Обзор банковских предложений На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но — увы — не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 руб. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая плавающая процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после чего процент «идет на понижение». Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке: изменений ключевой ставки, курса валют и др. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту. Выбирая банк, обязательно следует обращать внимание и на такую деталь, как условия досрочного расторжения договора. Ориентируясь исключительно на максимальные проценты по вкладу, вы можете лишиться всего накопленного дохода, если вам потребуется снять деньги раньше, чем истечет срок действия депозита. Итак, перейдем к обзору предложений конкретных банков… «ЮниКредит Банк» Это крупнейший российский банк с иностранным участием. Известен на рынке с 1989 г. Входит в 2017 г. в ТОП-3 по критерию надежности (версия ЦБ РФ), предлагает восемь видов вкладов. Ставки колеблются в пределах 5−8,06%. Самые выгодные проценты — по вкладам «Для друзей» (могут открыть только новые клиенты банка, использовав промо-код, минимальная сумма вклада — 15 000 руб.) и PRIME (для держателей премиального пакета услуг, минимальная сумма вклада — 1 000 000 руб.). Оба вклада предусматривают ежемесячную капитализацию. Привлекательное предложение для хранения небольших сумм (от 10 000 до 15 000 руб.) — вклад «Универсальный». Его главное преимущество — возможность снятия и пополнения денег без снижения процентов. Зарплатным клиентам банка предоставляется возможность открыть вклад с доходностью 6% на сумму от 15 000 руб. Рассчитать доход по каждому вкладу (в рублях, долларах или евро) и оставить заявку на его открытие можно непосредственно на сайте банка. При необходимости там же можно заказать консультацию по депозитам. Управлять своими вкладами вы сможете через личный кабинет с персонального компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет. «Промсвязьбанк» Специальное предложение на осень 2017 года — вклад «Мой доход», ставка 8,45% годовых при сумме вклада 1 000 000 сроком на 3 месяца. При открытии вклада в интернет-банке к ставке добавляется 0,25%. Вклад не пополняемый, по нему не предусмотрено расходных операций. Второй рублевый вклад — «Максимум возможностей» — предлагает процентную ставку 7,3% при размещении 1 000 000 рублей на два года. Минимальная сумма вклада 500 000 рублей, размещенная на минимальный срок 1 год принесет уже 6,7%. Вклад пополняемый, предусмотрены расходные операции. «Россельхозбанк» «Россельхозбанк» является полностью государственным: 100% его акций принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. В 2017 году вошел в ТОП-10 надежных банков по версии ЦБ РФ, является одним из крупнейших банков России. Предлагает 17 вкладов (из них 7 с возможностью пополнения, 3 с возможностью частичного снятия средств и 7 с возможностью капитализации процентов). Максимальные процентные ставки по вкладам «Россельхозбанка» составляют 6,4−8,6% годовых в рублях. «Альфа-Банк» Предлагает четыре вида вкладов. Процентная ставка по всем четырем зависит от приобретаемого пакета услуг: чем он больше, тем выше ставка. Минимальная сумма вклада 10 000 руб., срок вклада — от 92 дней до 3 лет. «Победа+» — это самый высокий доход: до 7,43%. Снятие и пополнение не предусмотрено. «Премьер+» — ставка до 7%, есть возможность пополнения, растущий процент. «Потенциал+» — до 6,7%, возможность выбрать произвольный срок вклада в заданных пределах. «Линия жизни+» — по этому тарифу минимальная сумма в 5 раз выше, чем по остальным (50 000 рублей). Пополнения, частичного снятия, автоматического продления нет. Из суммы процентов, ежемесячно выплачиваемых по депозиту, ежемесячно перечисляется в Благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни» 0,05% от суммы депозита. Процентная ставка — 6,4%. «Тинькофф» Здесь можно разместить вклад на минимальную сумму 50 000 руб. сроком от 3 месяцев до 2 лет. В зависимости от длительности размещения процентная ставка будет составлять от 6,16 до 8%. Досрочное расторжение договора возможно по ставке «До востребования» — 0,1%. На таких же условиях допускается частичное снятие от 15 000 руб., но не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада, на остаток средств действует прежняя ставка. При пополнении вклада банковским переводом дополнительно начисляется 0,5% от суммы вновь внесенных средств (в качестве компенсации за возможные комиссии других банков). Пополнение вклада может быть автоматическим — например, раз в месяц с указанного вами счета. На сайте финансовой организации есть удобный калькулятор, позволяющий спрогнозировать вашу прибыль от вложенной суммы через заданный срок. «Русский Стандарт» Банк предлагает ставки 6,5−8,5% годовых при минимальной сумме вклада 10 000 руб. и сроке в 360 дней. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. Депозит можно открыть как в отделении банка, так и по Интернету. При заключении договора вкладчик получает бесплатно депозитную карту MasterCard. «ВТБ Банк Москвы» Банк предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов 4 вида вкладов. Максимальная ставка — 10% по вкладу «Громкая выгода», однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него наличные до окончания срока договора (50 дней, 51−100 дней, 101−150 дней и 151−200 дней), а минимальная сумма вклада составляет 30 000 руб. Для более скромных сумм разработаны вклады, которые можно открыть, имея всего 1000 руб.: «Максимальный комфорт» с 4,3% годовых с возможностью пополнения и частичного снятия, «Максимальный доход» с 7,14% годовых без пополнения и снятия и «Максимальный рост» с 6,69% с возможностью пополнения «Хоум Кредит Банк» Кредитная организация предлагает пять видов вкладов с капитализацией и без нее на срок от 9 до 36 месяцев с процентной ставкой от 7% до 8,054% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно при выборе вкладов «Доходный год», «Кабинет», «Пенсионный», и в конце срока — по вкладу «Быстрый доход», а по вкладу «Капитал» вкладчик самостоятельно при заключении договора может выбрать режим выплаты процентов — либо ежемесячно, либо в конце срока. Минимальная сумма вклада — 1000 руб. Досрочное снятие средств возможно, но при этом процент будет снижен до 0,01% годовых. Возможно открытие и пополнение счета вклада как в банковском офисе, так и через интернет-банк. ВТБ 24 Банк ВТБ 24 предлагает своим вкладчикам открыть счет как лично в отделении, так и онлайн. На выбор клиентов несколько видов вкладов. Максимальная ставка — 7,1% по вкладу «Выгодный», однако вы не сможете ни пополнить счет, ни снять с него наличные до окончания срока договора (3 месяца, 1 год, 3 года и 5 лет). Также в арсенале банка вклад «Комфортный» с 4,1% годовых с возможностью пополнения и частичного снятия и вклад «Накопительный» с 6,65% с возможностью пополнения. Досрочное расторжение договора по вкладам со сроком до 181 дня — 0,1%, более полугода — 0,6% от заявленной ставки. Сбербанк Сбербанком разработано огромное количество вариантов вкладов с различными минимальными суммами и сроками. Даже располагая суммой в 1000 руб. и шестью месяцами времени, вы можете стать вкладчиком Сбербанка. Однако в этом случае полученные проценты вряд ли окупят время, потраченное на визит в отделение банка для открытия вклада. Сбербанк ориентирован на крупных вкладчиков — чем большую сумму вы собираетесь здесь разместить, тем больше будут предложены проценты. В любом случае, они не будут превышать 5,63%. При снятии депозита, открытого на срок более полугода, выплачивается две трети от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия или пролонгации договора. Выбирая банк для открытия депозита, обращайте внимание не только на то, какой процент вам предлагают, но и на удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Высокие проценты не выплачиваются «просто так»: это значит, что банк в течение срока договора использует ваши деньги на более выгодных условиях, иногда чрезмерно прибегая к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, взвешивайте размер процентов, готовность идти на риск и комфорт в обслуживании, и ваши сбережения будут надежно и выгодно размещены.
